L’innovation comme outil de démocratisation du financement

L’environnement des financements adossés (Asset Based Finance) et des financements court-terme a évolué significativement au cours de ces dernières années. Historiquement, les financements court-terme, et plus particulièrement l’affacturage, étaient considérés comme les solutions en dernier recours, réservées aux entreprises en difficulté, voire au bord de la faillite avec un besoin crucial de trésorerie.

Mais le financement court-terme ne se résume pas à cela. C’est un outil stratégique qui booste l’investissement et la croissance économique. C’est un outil pertinent que les entreprises peuvent utiliser pro-activement et intentionnellement, et non pas simplement en mode défensif. 

Pour que cela devienne réalité, ces solutions (y compris les financements adossés) doivent être faciles à comprendre. 

Dans cet article, nous explorons dans quelle mesure, ABN AMRO et Defacto sont les pionniers de cette transformation, rendant ainsi ce type de financement plus accessible aux entreprises, en capitalisant sur l'IA pour améliorer l'évaluation de l'éligibilité et l'automatisation des services. 

Financer l’économie réelle 

La scène technologique mondiale fait l'objet de beaucoup d'attention, y compris ici en Europe. L'importance et de l'impact de certains secteurs d’activité clés, tels que l'industrie manufacturière et les services, sur les économies de la France, de l'Allemagne et des Pays-Bas, est occultée. 

ABN AMRO et Defacto ont pour mission de servir l'ensemble des entreprises, et en particulier les PME "normales". Pour ce faire, nous avons besoin de solutions financières alternatives qui ne s'appuient pas sur des réseaux d'investisseurs ou des cahiers des charges élaborés par des consultants. Ces solutions sont utiles certes, mais, à notre sens, le financement des PME doit être : 

• Rapide et facile d'accès 
• Non dilutif 
• Appuyé sur les performances réelles, et non sur les profils des fondateurs
• Aligné sur les activités de l'entreprise 

C’est ce que nous avons à cœur de proposer à nos clients, grâce à une meilleure appropriation de la technologie et une sincère volonté d’évoluer. 

Améliorer l’évaluation de l’éligibilité grâce à l’IA

L’IA joue un rôle pivot dans la modernisation des process, en particulier dans le monde de la finance. ABN AMRO et Defacto capitalisent sur l’IA pour améliorer l’évaluation de l'éligibilité, et permettre ainsi une prise de décision plus rapide. 

Parallèlement, l’évaluation du risque est plus complète. Nous sommes désormais en mesure de vérifier automatiquement chaque document soumis et estimer chaque entreprise en fonction de ses mérites. Le processus n'est pas ralenti par la charge de  travail des équipes.   

Ce qui est crucial quand on sait que le coût du risque a considérablement augmenté pour les organismes prêteurs. Nombre d'entre eux sont moins enclins à accepter des clients à risque, d'où l'importance des évaluations approfondies et améliorées par l'IA. 

Vitesse et efficacité, deux facteurs essentiels de différenciation

Les entreprises doivent être agiles face aux évolutions de la conjoncture et de leur écosystème. Elles n'ont pas le luxe d'avoir des levées de fonds importantes et des réserves de liquidités. Cela signifie que nous devons travailler le plus rapidement possible pour les accompagner. 

Les établissements financiers se doivent d’être efficaces et proactifs. Les entreprises s'attendent à ce que le processus de demande, d'intégration des données et de financement  soient plus rapides que ce que nous considérions auparavant comme acceptable. Sinon, ils iront tout simplement voir ailleurs.

Le financement comme levier de croissance

Nous devrions encourager une gestion optimale des fonds de roulement dans toutes les entreprises, et pas seulement dans celles qui sont très compétentes sur le plan financier. Le financement ne doit pas uniquement être considéré comme une option d'urgence lorsque la trésorerie vient à manquer.

Nous sommes convaincus qu‘il appartient aux établissements financiers d’aider les entreprises à adopter une stratégie de financement et à accéder à des financements externes pour saisir des opportunités commerciales sans risquer leur épargne.

Tout cela n'est possible que si le secteur financier rend les fonds facilement accessibles et informe les entreprises sur les utilisations pertinentes et optimales qu’elles peuvent en faire.

Favoriser l’accès au financement pour les entreprises

ABN AMRO et Defacto s'efforcent de rendre le financement plus accessible aux PME afin de faire en sorte que cela ne soit pas réservé aux experts ou aux grandes entreprises.

Grâce aux nouvelles technologies, nous sommes en mesure de servir un large éventail de clients de manière sûre et rentable. Nous sommes ravis de mettre le financement à la disposition des petites et moyennes entreprises, qui sont le moteur de notre économie et contribuer ainsi au financement de l’économie réelle.