Les 12 à 24 prochains mois seront décisifs pour les Plateformes de Dématérialisation Partenaires (PDP). Pilier de la future infrastructure de facturation électronique en France, ces plateformes ne se contentent plus de répondre à une exigence réglementaire : elles redéfinissent l’avenir des paiements B2B. Et celles qui prendront de l’avance auront un avantage compétitif majeur.

‍

C’est l’opportunité de passer du rôle de simple prestataire de conformité à celui de partenaire financier stratégique. En allant au-delà du traitement des factures et en intégrant le prêt embarqué, les PDP peuvent ouvrir de nouveaux relais de croissance, renforcer la fidélité de leurs clients et se démarquer sur un marché de plus en plus concurrentiel.

Deux évolutions simultanées en matière de paiements et de finance

Le paysage B2B français connaît une digitalisation et une modernisation accélérée. Pour se différencier, les PDP doivent saisir toutes les opportunités disponibles. Aujourd’hui, deux tendances majeures convergent :

‍

1. La facturation électronique arrive

Le mandat gouvernemental sur la facturation électronique se met en place. D’ici septembre 2026 (pour les grandes et moyennes entreprises) et septembre 2027 (pour toutes les autres), chaque entreprise devra passer par une PDP. Ce n’est pas une option.

‍

Cela signifie que des millions d’entreprises vont devoir choisir leur PDP. Dans ce contexte, la conformité est un prérequis, mais la vraie différenciation viendra de la valeur ajoutée apportée par ces plateformes.

2. Le prêt embarqué se généralise

L’accès au crédit pour les entreprises évolue rapidement. Aujourd’hui, 70 % des banques considèrent la finance embarquée comme un élément central de leur stratégie digitale.

‍

Le crédit intégré révolutionne le financement en le rendant instantané, fluide et parfaitement adapté aux besoins du moment. Contrairement aux modèles traditionnels, où l’emprunteur doit activement rechercher un prêt, cette approche intègre directement le financement dans la transaction, éliminant les frictions et accélérant l’accès au capital. Résultat ? Des prêts aux petites entreprises plus rapides, plus agiles et parfaitement synchronisés avec leur activité. Parce qu’en matière de financement, la simplicité fait toute la différence.

‍

Après la révolution du Buy Now, Pay Later (BNPL) pour les consommateurs, le prêt B2B suit le même chemin. Les PDP sont idéalement positionnées pour en tirer parti : elles sont au cœur des flux de facturation et de paiement, disposant ainsi des données et de l’infrastructure nécessaires pour rendre le financement fluide et instantané.

‍

L’intégration de solutions de prêt dans une plateforme SaaS de PDP est désormais simple. De plus, les principaux obstacles traditionnels au crédit – conformité, analyse des risques, KYC – peuvent être externalisés ou automatisés.

‍

Le résultat ? Plus de liquidités pour les entreprises, des paiements accélérés pour les fournisseurs et une nouvelle source de revenus pour les PDP. Un modèle gagnant-gagnant-gagnant.

‍

Une opportunité commerciale considérable pour les PDP

L’ajout de services de prêt embarqué au sein d’une PDP peut être un puissant levier de différenciation et de croissance. Nos partenaires spécialisés constatent déjà des impacts significatifs :

1. Une fidélisation accrue des clients

Proposer des options de financement directement sur la plateforme fluidifie l’expérience d’achat, réduit les frictions et améliore la satisfaction client. Une entreprise qui peut accéder facilement à du crédit pour financer sa croissance ou finaliser une transaction reviendra naturellement vers la plateforme qui l’accompagne.

‍

Les fournisseurs, de leur côté, bénéficient d’une augmentation des ventes et renforcent ainsi leur engagement avec la plateforme.

‍

En intégrant le financement directement dans le flux de facturation, les PDP éliminent les obstacles et s’assurent que les entreprises restent engagées. L’accès rapide au crédit leur permet de maintenir leur trésorerie et de se développer plus vite, les fidélisant ainsi à la plateforme.

‍

2. Une augmentation des revenus et des volumes de transaction

Les contraintes de trésorerie ralentissent la croissance des entreprises. En facilitant l’accès au financement, le prêt embarqué permet d’augmenter la valeur des transactions, d’accélérer les paiements et d’accroître le volume de factures traitées.

‍

Les PDP bénéficient ainsi d’une utilisation accrue, de frais de transaction plus élevés et de commissions sur les prêts – sans prendre de risques. Des acteurs agréés comme Defacto prennent en charge la conformité, l’évaluation des risques et l’octroi des crédits. La PDP n’a plus qu’à intégrer et monétiser ces services.

‍

3. Une plateforme plus incontournable

Les meilleures plateformes SaaS répondent à une large gamme de besoins. Plus elles couvrent de services, moins les utilisateurs chercheront ailleurs.

‍

En intégrant le prêt dans une offre existante – incluant la gestion des dépenses, l’assurance, la comptabilité ou les ERP – les PDP deviennent essentielles aux opérations quotidiennes de leurs clients, augmentant ainsi leur engagement et réduisant le taux d’attrition.

‍

Historiquement, le financement n’a jamais fait partie de ce mix. Les PME devaient se tourner vers des services tiers de factoring ou des banques traditionnelles. Pourtant, elles préféreraient gérer ces aspects au sein d’une plateforme qu’elles connaissent déjà et en laquelle elles ont confiance.

4. Un leadership sur le marché

Aujourd’hui, la plupart des PDP se limitent encore à la conformité et à la gestion des factures. Mais à mesure que l’intégration du prêt embarqué devient plus simple, cette dynamique va évoluer.

‍

Les PDP qui intègrent dès maintenant cette innovation prendront une longueur d’avance et s’intégreront plus profondément dans les flux financiers de leurs clients. En offrant une solution complète, elles deviendront incontournables, là où d’autres ne sont qu’un simple “plus”.

Pourquoi les PDP sont les futurs hubs financiers des PME

Les PDP les plus visionnaires ne se contentent plus d’être des éditeurs de logiciels : ils deviennent des piliers financiers. D’abord conçus pour automatiser la facturation ou gérer les paiements, ils se sont transformés en systèmes nerveux des entreprises, intégrant juridique, comptabilité, tarification et intelligence business.

‍

Les meilleurs d’entre eux sont de véritables “Small Business Operating Systems” (SBOSs), selon Alex Johnson (Fintech Takes). Leur avantage sur les prêteurs traditionnels ? Une immersion totale dans les flux financiers des entreprises, bien au-delà du simple crédit

1. Une capacité de distribution unique

Acquérir des clients pour du financement, c’est un parcours du combattant. Les dirigeants de PME ne cherchent pas forcément de prêts à court terme—même quand ils en ont besoin. Identifier et convertir les bons emprunteurs ? Long, coûteux, incertain.

‍

Les PDP, eux, ont déjà la clé : un accès direct à des millions d’entreprises. Ils sont le canal rêvé pour intégrer des services financiers sans friction. Et avec l’arrivée de l’obligation de facturation électronique, leur rôle devient incontournable.

‍

Bientôt, chaque entreprise devra passer par un PDP pour exister en France—et l’Europe suit le mouvement. L’opportunité est là. À vous de la saisir.

2. Confiance et notoriété : un gage de fiabilité

Des plateformes comme Sage, Pennylane et Qonto sont bien plus que de simples outils : ce sont de véritables postes de commandement pour les PME qui les utilisent au quotidien. Tout y passe—gestion, facturation, paiements—faisant d’elles des Small Business Operating Systems (SBOS).

‍

Et c’est là que réside leur force. Plus un entrepreneur peut gérer d’opérations dans un environnement qu’il maîtrise déjà, mieux c’est. Comme le souligne Alex Johnson : "Les dirigeants de PME veulent tout gérer depuis ces plateformes. Ils n’ont ni le temps ni l’envie d’interrompre leur activité—que ce soit faire des pizzas, donner des cours, plaider ou réparer des voitures—pour aller demander un prêt ailleurs."

‍

Cette relation de confiance intégrée permet aux PDP de distribuer des produits financiers à grande échelle, bien plus efficacement que n’importe quel prêteur traditionnel.

3. La puissance des données : un avantage décisif

Dans le crédit, l’asymétrie de l’information est un frein majeur. Les prêteurs veulent un maximum de données pour évaluer le risque, mais collecter et analyser des documents comptables prend du temps et de l’argent—des deux côtés.

‍

Et surtout, ces documents ne racontent jamais toute l’histoire. Une déclaration fiscale ou un bilan ne reflète pas le rythme réel d’une entreprise, ses cycles de trésorerie, ni la dynamique de son activité.

‍

Les PDP, eux, ont accès à la donnée en temps réel : historiques de paiements, montants facturés, comportements clients… Un atout stratégique sur deux fronts :

• Pour les PDP : Ces données permettent une évaluation du risque plus fine et plus rapide que n’importe quel prêteur traditionnel. Plus de précision, moins de friction : tout est déjà en interne.
• Pour les entreprises : Un PDP connaît ses clients mieux que n’importe quelle banque. Il peut les aider à faire les bons choix—fournisseurs, paiements, crédits court terme—au bon moment.

‍

Des décisions de financement plus rapides, plus justes, et enfin adaptées aux PME, souvent exclues par les critères traditionnels du crédit.

Le crédit intégré : une évidence pour le financement des PME

Les évolutions réglementaires ont toujours été un levier d’innovation dans la finance. La mise en place de PSD2 en Europe a transformé la façon dont on interagit avec sa banque, et l’obligation de facturation électronique en France ouvre désormais la voie à un écosystème financier plus digitalisé, plus interconnecté.

‍

Les plateformes de demain ne se contenteront pas de traiter des factures. Elles deviendront de véritables hubs financiers. Comme le souligne Albane de Vauplane (BCG) :"Les PDP de demain ne feront pas que gérer des factures : elles piloteront en temps réel la trésorerie, le financement et l’intelligence business."

‍

Et c’est là que le crédit intégré change la donne. Aujourd’hui, obtenir un prêt est un casse-tête pour les PME : lent, rigide, souvent injuste. Mais les PDP ont les données, la distribution et la confiance pour proposer des solutions plus rapides, plus adaptées.

‍

La preuve ? Pennylane a déjà intégré le financement instantané de factures directement dans son flux de facturation électronique. Résultat : les clients peuvent financer leurs paiements en un clic, sans intermédiaire.

‍

Et cette approche peut s’appliquer à n’importe quel PDP : ERP, outils de gestion des comptes fournisseurs et clients, néo banques pour PME.

‍

Prêt à intégrer le crédit dans votre PDP ? Découvrez notre API et nos solutions low-code/no-code pour une intégration rapide et efficace.