L'avenir du financement intégré : Pennylane et Defacto déploient le premier cas d’usage PDP

Pennylane et Defacto révolutionnent la trésorerie des PME avec des financements instantanés

Pennylane, certifiée PDP (Plateforme de Dématérialisation Partenaire) en septembre dernier, renforce son partenariat avec Defacto, acteur innovant du financement B2B. Les deux acteurs proposent aux clients de Pennylane une solution de financement directement accessible depuis leur outil de facturation électronique. Grâce à cette innovation, les PME peuvent financer leurs factures instantanément après leur émission, simplifiant ainsi la gestion de leur trésorerie, tout en leur permettant de répondre à leurs nouvelles obligations réglementaires.

Le financement de factures clients, un levier essentiel pour la trésorerie des PME

Le financement du poste clients, qui peut être défini comme le « refinancement de créances commerciales d'une entreprise par un organisme financier », est un besoin incontournable pour les PME confrontées à d’importants BFR. Cela d’autant plus, qu’en France, 85 % des entreprises signalent des retards de paiement (ie des délais de paiement supérieurs à l’échéance)¹ et que les retards de paiement génèrent 15 milliards d’euros de besoin trésorerie additionnels par an pour les PME². 

Jusqu’à présent, les solutions de financement sont jugées comme fastidieuses (nombreux documents à fournir) et chronophages (plusieurs semaines avant la réception des fonds) pour les PME. Pennylane et Defacto viennent simplifier et accélérer l’accès au financement de court terme pour les PME, grâce à une solution innovante de financement instantané. Avec cette solution les entreprises peuvent financer leur BFR, améliorer leur position de trésorerie et saisir de nouvelles opportunités commerciales.

Une expérience utilisateur fluide et intégrée

D’ici la fin de la semaine, Pennylane proposera ainsi, en plus de l’avance de trésorerie déjà disponible sur sa plateforme, une solution permettant aux PME de financer leurs factures clients directement depuis leur compte client Pennylane. Pennylane rend le financement de BFR facilement accessible depuis l’outil et dans le processus d’émission d’une facture client.

La rapidité de la réponse de Defacto et la simplicité qui en découle constituent une avancée majeure par rapport aux solutions traditionnelles. 

Cette nouveauté va approfondir le partenariat entre les deux acteurs. Sur les 11 premiers mois de l’année 2024, Defacto a en effet déjà financé pour 30 millions d’euros de besoin de trésorerie des clients Pennylane disposant d’un Compte Pro. Cette nouvelle solution devrait décupler le volume de financement accordé. 

Arthur Waller, CEO et cofondateur de Pennylane, explique ainsi qu’en offrant une solution intégrée de financement : « Nous simplifions la vie des dirigeants d’entreprise. Pennylane devient une solution de gestion financière, permettant non seulement un pilotage optimal de l’activité, mais aussi l’accès à des services financiers et en particulier le financement du BFR. »

Anticiper les obligations réglementaires avec une innovation majeure

D’ici 2025, les entreprises seront dans l’obligation de se conformer à l’exigence de facture électronique, ainsi que de se doter d’une PDP d’ici 1 an. Pennylane et Defacto transforment cette contrainte réglementaire en une opportunité. 

La plateforme de gestion financière, qui a obtenu l’agrément PDP en septembre 2024, facilite l’adoption de la facture électronique des PME, et leur accès à des solutions de financement de sa trésorerie. 

Avec l’essor de l’open banking et l’intégration des services financiers au sein des PDP, cette solution conjointe “Pennylane x Defacto” va facilier l’accès au financement de BFR pour les PME. 

Jordane Giuly, CEO et cofondateur de Defacto, ajoute : « Le déploiement de la facture électronique, combiné à l’innovation dans le financement du BFR, est une opportunité unique pour répondre aux besoins de financement des PME. En 2024, nous avons financé plus de 30 millions d’euros de BFR des clients Pennylane. Ce nouveau service va accroître notre capacité d’accompagnement des PME directement depuis leur PDP. »

Soutenir le tissu économique

En France, une entreprise ferme toutes les 38 minutes en raison des retards de paiement et du manque de solution de financement de leur BFR¹. Par ailleurs, 21 % des dirigeants de PME/TPE disent rencontrer des difficultés d’accès au financement de court terme⁴. 

La solution “Pennylane x Defacto” constitue une solution face à ces statistiques qui n’ont pas de raison d’être une fatalité. En facilitant la gestion de la trésorerie et l’accès à du financement de court terme, ce partenariat offre aux PME un moyen de rester compétitives et résilientes.

À propos de Defacto‍

Un financement rapide et flexible pour les PME — par APIs, sans paperasse. Lancée en 2021, Defacto est la première plateforme de prêt B2B agréée par l’ACPR offrant des décisions de prêt en temps réel. En seulement trois ans, nous avons financé plus de 700 millions d'euros pour plus de 10 000 PME situés dans 5 pays grâce à trois solutions clés : une solution de financement en libre-service pour les PME, une solution de financement par API pour les fintechs et les marketplaces, et une infratsructure de Lending-as-a-Service (LaaS) en marque blanche pour les institutions financières. 

À propos de Pennylane ‍

Pennylane est la première plateforme qui réunit logiciel de production pour les experts-comptables et outil de gestion financière pour leurs clients. Pennylane centralise en temps réel tous les flux financiers des entreprises et fluidifie la collaboration entre les entreprises et leur cabinet comptable. Grâce à Pennylane, les experts-comptables se consacrent à leur rôle de conseil en gagnant du temps sur la saisie et la récupération des justificatifs grâce aux nombreuses automatisations de la plateforme. Quant aux entreprises, leurs équipes prennent de meilleures décisions et simplifient leur gestion. Sans quitter la plateforme, elles accèdent à toutes leurs données, fiables, à jour et actionnables ; règlent leurs achats et gèrent leur facturation. Lancée en 2020, Pennylane accompagne déjà plus de 2 000  cabinets d'expertise comptable et plus de 120 000 entreprises de toutes tailles.

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¹ Coface – septembre 2024

² Observatoire des Délais de Paiement – Rapport annuel 2023

³ Cabinet Altares – Etude des défaillances d’entreprise T3 2024.

⁴ Rexecode - Baromètre trimestriel (4^e trimestre 2024)