Bilan 2024 : Notre année de l'IA, de la facturation électronique et du LaaS

Publier un bilan annuel en novembre, c'est peut-être un peu tôt. Mais dans le monde de la finance, où la fin d’année est souvent chargée, mieux vaut prendre de l’avance.  

Alors voici un aperçu de notre année 2024, un peu en avance, mais déjà marquée par des étapes importantes.  

2024 : une année charnière pour le financement des PME  

Cette année a confirmé que le monde est prêt pour une transformation majeure des expériences de prêt. Les conditions techniques et réglementaires sont enfin réunies pour repenser totalement le financement des petites et moyennes entreprises.  

Nous entrons dans une nouvelle ère, et Defacto est fier de jouer un rôle clé dans cette révolution.  

Les chiffres clés de 2024

2024 a été notre année la plus marquante jusqu’à présent :  

• +700 millions d’euros financés 
• 10 000 PME accompagnées 
• 100 000 prêts accordés 
• 15 partenaires intégrés dans l’écosystème PME  
• Présence dans 5 pays
• Une équipe de 24 experts en tech, risque et finance  

Et tout cela en seulement trois ans.  

5 moments forts de 2024

1. L'obtention de notre licence 

Nous avons franchi une étape majeure en devenant la première fintech B2B de prêt à être agréée comme « Société de financement » par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution).  

Pour nous, ce n’est pas qu’un titre, c’est un engagement car cet agrément garantit que nous respectons les normes les plus exigeantes du secteur financier.  

2. Le lancement de Defacto Core

De nombreuses institutions financières ont du mal à servir efficacement les PME. Nous avons donc créé Defacto Core, une plateforme Lending-as-a-Service (LaaS) en marque blanche.  

Elle permet des décisions de financement quasi instantanées et une gestion autonome des prêts pour les banques, sociétés de factoring ou autres institutions financières.  

En gros, nous mettons nos super-pouvoirs en matière d’expérience utilisateur au service des experts du prêt.

Exemple concret : Rolling Funds utilise Defacto Core pour offrir un service BNPL (Buy Now Pay Later) sur mesure.  

3. Une équipe en pleine expansion  

Accueillir 10 nouveaux talents au sein de notre équipe marque un tournant majeur pour nous, fidèles à notre modèle de croissance basé sur une approche allégée. Depuis toujours, nous privilégions l’agilité en recrutant des experts capables de gérer leur domaine de A à Z. Mais avec des projets d’envergure à l’horizon et une année encore plus ambitieuse en ligne de mire, il était clair qu’il était temps de renforcer notre expertise.

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C’est donc avec enthousiasme que nous clôturons 2024 avec une équipe de 24 personnes — toujours à taille humaine et audacieuse, mais désormais armée d’encore plus de ressources pour porter notre vision plus loin. Voici nos nouvelles recrues :

• Tech : Baptiste, David, Céline et Barbara  
• Risque crédit : Matteo  
• Conformité : Jean-Eloi  
• Données : Samy et Marie-Laura  
• Expérience client : Ava  
• Marketing : Stéphanie  (🙋🏼‍♀️)

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4. 5 nouveaux partenariats stratégiques 

Notre ambition est de rendre le financement des PME simple et accessible. Nous intégrons des solutions de financement directement dans les outils qu’elles utilisent déjà au quotidien.  Quant à nos partenaires, ils augmentent leurs revenus et la valeur qu’ils offrent à leurs clients grâce au prêt intégré. Une véritable situation gagnant-gagnant.

Cette année, nous avons onboardé cinq nouveaux partenaires : Greenway, Rolling Funds, INFINIT, Cashlab et GCollect.  

Envie de collaborer avec nous ? Contactez-nous !  

5. Nous avons lancé des produits attendus par le marché  

Chez Defacto, tout est pensé pour aller vite. Et 2024 a été riche en nouveautés et en améliorations produits.  

Pour tous :  

•  Une nouvelle version de notre modèle d’évaluation en temps réel, encore plus précis grâce à l’analyse des transactions.  
•   Une gestion des prêts optimisée par l’IA pour des décisions rapides et intelligentes. 

Pour les emprunteurs :  

•  Une page dédiée aux remboursements et un tableau de bord amélioré
• Des décaissements de prêts instantanés, encore plus rapides que les 27 secondes promises
• L’exportation en masse des contrats de prêt pour simplifier la gestion comptable
• Le téléchargement groupé pour analyser et régler plusieurs factures en une seule fois

Pour nos partenaires :  

•  Une intégration en marque blanche, permettant à nos partenaires de proposer nos services directement à leurs clients.
• Une solution de financement par carte à débit différé, idéale pour que nos partenaires offrent facilement des produits de crédit à leurs utilisateurs.
• Un processus unifié pour les décaissements et remboursements, pour une expérience plus fluide et efficace.

Nos priorités renforcées en 2024  

Cette année, nous avons consolidé nos convictions en faisant le choix stratégique de :  

1. Maîtriser notre chaîne de valeur

Pour transformer durablement les services financiers, nous devons contrôler les aspects critiques du prêt, comme l’évaluation des risques ou la conformité. C’est pourquoi nous avons :  

• Reconstruit notre algorithme de scoring en interne.  
• Obtenu notre licence pour maîtriser les enjeux de conformité.  
• Amélioré l’expérience client, de l’onboarding au recouvrement.  

Nous tirons parti des outils indispensables à notre croissance (comme Chift 🙌), mais nous concevons et maîtrisons les systèmes au cœur même de notre activité : les prêts et le financement.

2. Travailler avec les banques, pas contre elles  

Le secteur financier a toujours été soutenu par les régulateurs, dominé par les acteurs traditionnels et propulsé par les innovateurs. Nous faisons tous partie d’un même écosystème, et nous croyons à une collaboration entre les banques, les fintechs et les régulateurs. Chaque acteur a un rôle complémentaire :  

• Les banques gèrent le bilan et les grands produits financiers.  
• Les fintechs réinventent l’expérience utilisateur (y compris la conformité) grâce à l’agilité technologique et une gestion client ultra personnalisée à grande échelle.

Et lorsque les banques, les fintechs et les autorités publiques collaborent efficacement, c’est là que la véritable magie opère.

Découvrez notre série Expert Views sur la collaboration entre banques et fintechs.

3. Rendre le financement accessible partout  

Nos solutions, pensées avec une approche API-first, sont conçues pour s’intégrer facilement aux outils et plateformes utilisés par les PME.  

Aujourd’hui, les entreprises recherchent des solutions financières qui s’adaptent à leur environnement, fonctionnent sur plusieurs plateformes et s’intègrent sans effort à leurs outils habituels.

Notre mission est de rendre le financement fluide, accessible et adapté au contexte des petites entreprises, là où elles en ont besoin. Nous continuons à améliorer nos services pour qu’ils puissent s’intégrer parfaitement dans cet écosystème, tout en offrant une expérience utilisateur simple, intuitive et sans friction.

Grâce à cette approche, nous aidons les PME à accéder aux ressources nécessaires, au bon moment et sur les plateformes qu’elles utilisent déjà au quotidien. C’est notre manière de simplifier leur quotidien tout en répondant à leurs attentes grandissantes en matière de personnalisation et de flexibilité.

Nos obsessions en 2024  

Quelques sujets qui ont particulièrement marqué nos esprits cette année :  

• L’IA en fintech : Mais qui n’est pas obsédé par l’IA ? 😅Nous intégrons l’intelligence artificielle dans nos produits et nos opérations pour offrir des décisions toujours plus rapides et précises. Et parce que la confiance est essentielle, nous veillons à respecter les standards les plus élevés en matière de protection et de confidentialité des données.
• Nous avons enrichi nos perspectives grâce aux contributions de leaders d’opinion de Citi, Varsity et J.P. Morgan. En parallèle, nous avons publié nos propres analyses sur l’automatisation des décisions de crédit et l’IA dans le domaine des prêts, tout en échangeant avec les meilleurs experts en machine learning appliqué au secteur bancaire.
• ‍Facturation électronique en France : Nous avons enfin une échéance claire (septembre 2026 !) ainsi qu’une meilleure compréhension des PDP, OD et du PFF. Nous avons pris la parole lors de conférences, et sommes impatients de renforcer notre collaboration avec les PDP afin de proposer des solutions de financement encore plus contextualisées pour les PME.
• ‍Les pépites fintech du web : L’équipe a jeté son dévolu sur des auteurs et leaders d’opinion incontournables dans le domaine de la fintech. Nos canaux Slack regorgent des meilleures contributions de Simon Taylor (Fintech Brainfood), Alex Johnson (Fintech Takes) et Marcel Van Oost (Connecting the Dots in Fintech).‍
• Les JO de Paris 2024 : Une parenthèse joyeuse et inoubliable pour notre équipe. L’ambiance festive qui régnait à Paris nous manque déjà ! ‍
• Chappell Roan : On a d’abord eu des doutes, mais notre cofondateur et CTO, Marco, l’écoute en boucle et c’est le DJ du bureau.

Et pour 2025 ?

C’est un secret pour l’instant. Mais une chose est sûre : nous continuerons à rendre le financement des PME chaque jour plus accessible.  

Restez connectés : Jordane, notre CEO et cofondateur, a quelques prévisions sur l’évolution du marché 👀

Découvrez le financement simple et rapide

Des questions sur l’optimisation de votre trésorerie ? Participez à notre webinar AMA le mardi 13 décembre à 17h30 CET avec Mathieu Galvani, notre expert à nous, qui vous montrera comment financer facilement vos factures avec Defacto.

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