Présentation de Defacto Core : notre solution Lending-as-a-Service pour mieux soutenir les PME

Depuis la création de Defacto, notre mission est restée simple : faciliter l’accès au financement pour les petites et moyennes entreprises (PME) et soutenir leur croissance. Pourquoi ? Parce que le marché est plus que prêt pour l'innovation, et les PME méritent mieux.

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Nous avons débuté avec notre API intégrée, permettant à des plateformes fintech et marketplaces de confiance comme Qonto, Pennylane et Malt d'offrir directement des solutions de financement aux PME. Cela nous a permis d’apporter rapidement de la valeur ajoutée tout en optimisant nos algorithmes de scoring grâce à l’analyse de données massives.

Ensuite, nous avons réinventé l’expérience de prêt avec notre tableau de bord de prêt direct en libre-service, spécialement conçu pour les PME. Alimenté par l'intelligence artificielle, il offre un accès plus rapide et plus équitable aux capitaux, tout en améliorant l'efficacité des opérations internes.

À ce jour, nous avons financé plus de 600 millions d'euros pour 10 000 PME réparties dans cinq pays — et cela, avec un seul agent de service client.

Aujourd'hui, nous sommes fiers de dévoiler la prochaine étape de notre évolution : Defacto Core.

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Defacto Core : une solution rapide, intuitive et performante pour les prêteurs

Nous avons combiné notre expertise éprouvée en matière de souscription en temps réel avec une expérience utilisateur optimisée pour les PME. Le résultat ? Une plateforme Lending-as-a-Service personnalisable, en marque blanche, conçue pour les institutions financières.

Les banques et prêteurs traditionnels doivent souvent trouver un équilibre entre la réduction des coûts et la satisfaction de leurs clients. Defacto Core répond à ces deux défis en offrant des décisions de financement instantanées et une infrastructure en libre-service, améliorant l’expérience des emprunteurs tout en réduisant les coûts opérationnels.

Notre plateforme peut s'intégrer de manière autonome ou via une API fluide dans l’infrastructure tech du prêteur. Dans tous les cas, l’interface en marque blanche permet de préserver l’image de marque du prêteur. 
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En repensant toute la chaîne de valeur du prêt, de l’acquisition client à la gestion interne, nous offrons aux prêteurs la flexibilité de choisir les processus et produits qu’ils souhaitent optimiser avec notre plateforme. Qu'il s'agisse de la souscription, des décisions de crédit ou des options de refinancement, notre système modulaire s’adapte aux besoins spécifiques de chaque institution.

Defacto Core n'a pas pour vocation de remplacer les opérations bancaires de prêt existantes, mais plutôt de les améliorer. Grâce à un service de prêt natif à l'IA, il permet aux institutions financières de mieux servir les PME, plus rapidement et plus efficacement, tout en libérant davantage de financements.

Adopter le même langage que les prêteurs B2B réglementés

En tant que fintech, nous ne sommes pas seulement un acteur de la disruption, mais une composante intégrée de l'écosystème réglementé. L'obtention de notre licence auprès de l'ACPR est une étape clé qui reflète notre engagement à soutenir les banques et les institutions financières. On parle alors le même langage, assurant le respect des normes de conformité strictes du secteur financier. 

Nous avons deux casquettes, qui combinent l’agilité d’une startup technologique avec la rigueur d’une institution financière réglementée. Cela nous permet de créer des partenariats solides avec les prêteurs traditionnels, tout en garantissant une expérience fluide et sécurisée pour nos clients.

Le prêt intégré : c’est maintenant

Avant qu’il ne soit trop tard… Le marché des PME en France, évalué à 700 milliards d’euros, est encore sous-exploité. Avec seulement 40 % des PME servies par les banques traditionnelles et les sociétés d'affacturage, il y a une énorme opportunité à saisir. À l'échelle européenne, ce marché est cinq fois plus grand, et la finance intégrée devient la norme, avec une croissance attendue pour atteindre 7 200 milliards de dollars d'ici 2030.

Les avancées technologiques telles que l'intelligence artificielle et les paiements instantanés transforment déjà le secteur, en rendant les évaluations de risque plus précises et les processus de prêt plus efficaces. 

1. L’infrastructure bancaire européenne est prête

L'Europe est particulièrement bien placée pour mener la révolution du prêt intégré. Son cadre réglementaire, soutenu par des initiatives telles que la PSD2 et la future PSD3, a fait de la finance ouverte la nouvelle norme.

Le partage de données entre banques, fintechs et prestataires tiers est désormais possible sans friction. La facturation électronique et d'autres technologies éliminent les obstacles, permettant ainsi à de nouveaux services financiers plus efficaces de prospérer. Ce soutien réglementaire ne se contente pas de favoriser l'innovation, il prépare également le terrain pour le prêt intégré à grande échelle en Europe.  

Bien que les États-Unis soient en tête en matière de capital-risque, l'adoption des paiements numériques en Europe — représentant 78 % de toutes les transactions — donne au continent un avantage considérable pour intégrer les services financiers directement dans les expériences numériques utilisées quotidiennement par les consommateurs et les entreprises.

2. La technologie est prête : l'IA et les paiements instantanés sont des catalyseurs

L'IA générative et le machine learning transforment le fonctionnement des institutions financières. Grâce aux analyses pilotées par l'IA, les prêteurs peuvent réaliser des évaluations de risques plus précises, ce qui permet des solutions de prêt plus rapides, personnalisées et capables de s'adapter à grande échelle. La technologie est déjà là : elle rend la gestion des prêts plus intelligente, plus efficace et plus réactive aux besoins du marché.  

L'infrastructure bancaire européenne est également prête pour cette transformation, avec des systèmes comme le virement instantané SEPA, qui permet des paiements transfrontaliers en temps réel. C'est une véritable révolution pour le prêt intégré. Les fonds sont transférés immédiatement une fois les décisions de crédit prises, offrant ainsi une expérience sans friction pour les PME.

3. Les clients sont prêts et exigent la fluidité comme nouvelle norme

Aujourd'hui, les consommateurs et les PME s’attendent à des services financiers intégrés, directement accessibles depuis les plateformes qu'ils utilisent déjà. Ce changement a poussé les banques à repenser leurs stratégies, en mettant l'accent sur l'expérience utilisateur, l'efficacité des coûts et la capacité à évoluer.

Alors que les PME numérisent leurs opérations, elles se tournent vers des logiciels financiers pour répondre à leurs besoins quotidiens. Le prêt intégré s’inscrit parfaitement dans cet écosystème, en fournissant des solutions de financement au bon moment, sans les obstacles des processus traditionnels.

La convergence des évolutions réglementaires, des avancées technologiques et des nouveaux comportements clients a créé les conditions idéales pour le développement du prêt intégré en Europe. 

Avec Defacto Core, les prêteurs disposent désormais des outils nécessaires pour exploiter pleinement le potentiel de ce marché en pleine expansion.

Mille Mercis

Nous vivons une période incroyablement excitante chez Defacto, et cela n’aurait pas été possible sans nos formidables clients et partenaires. Ensemble, nous avons construit une plateforme qui réunit le meilleur de la fintech et de la banque traditionnelle.

Enfin, je tiens à exprimer ma profonde gratitude à notre équipe exceptionnelle. Avec seulement 25 personnes (et 4 copilotes IA), nous avons réussi à servir plus de 10 000 clients et à repousser les limites de ce qui est possible dans le domaine du prêt aux PME.

Ce n’est que le début, et nous sommes impatients de découvrir ce que l’avenir nous réserve ! 🚀