Comment AML a gagné en sérénité grâce à Defacto

« Avec Defacto, tout est simple et rapide. On peut obtenir une ligne de crédit dans la journée, ce qui est inimaginable avec une banque classique. »

• Mathieu Rosey, COO, AML Factory

Une plateforme de compliance au service des fintechs et banques

‍AML Factory est une plateforme de compliance conçue par des experts, pour les professionnels de la conformité. Elle connecte différents outils comme les CRM pour analyser les flux financiers des clients, évaluer les risques KYC (Know Your Customer) et vérifier l'origine des fonds pour éviter tout blanchiment. En cas de problème détecté, la plateforme bloque les transactions suspectes.

‍Ses solutions sont utilisées par des licornes comme Qonto ou encore Pennylane, ainsi que des fintechs, des banques et des entreprises gérant des flux financiers. L’objectif est simple : sécuriser et simplifier la conformité réglementaire.

Une trésorerie tendue face à une croissance rapide

En pleine expansion, AML Factory doit gérer des décalages de trésorerie, notamment entre ses dépenses et l'arrivée de paiements et subventions. Avec 60 % de ses coûts liés aux salaires, tout retard de paiement pourrait créer un déséquilibre financier. 

« On a besoin de trésorerie rapidement pour couvrir nos coûts », explique Mathieu Rosey, COO. « Mais les banques classiques sont beaucoup trop lentes. Si on avait attendu leur réponse, on aurait risqué le dépôt de bilan. »

Les processus bancaires sont souvent lents, complexes et ne sont pas conçus pour répondre à des besoins urgents. Les entreprises agiles comme AML ont besoin de solutions de financement plus réactives et plus dynamiques. 

Un financement express avec Defacto

Pour pallier ces décalages qui auraient pu mettre à mal les activités de la plateforme, AML Factory a fait appel à Defacto afin d’obtenir une solution de financement ultra-rapide qu’elle a obtenu le soir-même. Cela permet à l’entreprise de couvrir les besoins de trésorerie immédiats sans s’inquiéter des délais bancaires ou des subventions qui tardent à arriver.

« Avec Defacto, tout est simple et rapide. On peut obtenir une ligne de crédit dans la journée, ce qui est inimaginable avec une banque classique », souligne Mathieu Rosey.

Plutôt qu’un emprunt classique, AML Factory bénéficie d’une avance de trésorerie avec un coût quotidien de 0,05 %. Ce modèle, parfaitement adapté aux besoins de court terme, offre une grande souplesse : AML Factory peut rembourser par anticipation selon ses capacités. Le résultat est immédiat : sérénité financière, gain de temps, et une pression allégée pour les équipes dirigeantes.

Une trésorerie maîtrisée et moins de stress

Cette solution a stabilisé la trésorerie de l’entreprise, supprimant ainsi l’angoisse liée à l’attente des subventions.

« Defacto nous a littéralement sauvé la mise, alors même qu’une solution concurrente n’avait pas donné suite à notre demande de financement. Leur réactivité et leur souplesse dès notre premier contact nous ont soulagés, tant financièrement que mentalement. C’est un véritable filet de sécurité qui diminue nettement notre charge mentale», affirme Mathieu Rosey. 

Les bénéfices sont clairs :

• Gain de temps : AML Factory n'a plus à perdre de temps avec des processus de demande fastidieux et des délais trop longs.
• Sécurité : Defacto est là en cas de besoin, garantissant une gestion fluide de la trésorerie.
• Moins de pression : L’entreprise peut se concentrer sur son développement sans le stress des retards financiers.

Pourquoi choisir Defacto ?

Mathieu Rosey recommande vivement Defacto pour sa réactivité, sa flexibilité et sa capacité à répondre aux besoins spécifiques des entreprises en pleine croissance. Contrairement aux banques traditionnelles, Defacto offre une solution moderne, humaine et adaptée aux réalités du marché.

« Defacto est une solution sur-mesure. Ils comprennent nos besoins, sont efficaces et disponibles. On ne perd plus de temps avec des processus obsolètes. Si leur Tech permet une grande rapidité d'exécution, la dimension humaine est importante. Les contacts que nous avons avec l’équipe sont riches et ont permis d’établir une vraie relation de confiance.  »

Les atouts clef : rapidité et flexibilité

• Une réactivité hors norme : la ligne de crédit est disponible le jour même.
• Une flexibilité sur-mesure : AML Factory ajuste les remboursements selon ses besoins.
• Une relation de confiance : chaque remboursement rapide renforce la capacité de crédit d’AML Factory, consolidant une relation mutuellement bénéfique.

Comme le souligne Mathieu Rosey : « Avec Defacto, c’est vraiment une question de confiance. Plus nous remboursons vite, plus notre capacité de crédit augmente. C’est une dynamique positive qui accompagne notre croissance. »

Une collaboration stratégique et durable

Pour AML Factory, la collaboration avec Defacto s’inscrit dans le temps. Ce partenariat a montré toute son importance lors de moments critiques, permettant à AML Factory de poursuivre son développement en France et en Europe avec la tranquillité de pouvoir compter sur le soutien financier de Defacto à tout moment. Cette coopération est vouée à s’enrichir, notamment avec la mise en place de formations des équipes Defacto en réglementations dispensées par AML Factory. 

« Cela témoigne d’une véritable fraternité dans le secteur, que chaque acteur souhaite faire grandir », ajoute Mathieu Rosey.

En parallèle, AML Factory continue d’investir dans des profils tech et réglementaires pour devenir une référence en regtech, d’abord en France puis à l’international. Et grâce à Defacto, l’entreprise a les ressources pour concrétiser cette ambition.

« Defacto est un partenaire clé de notre croissance. Leur flexibilité et leur soutien sont indispensables pour nous accompagner dans cette expansion. Nous ne nous voyons pas avancer sans eux », conclut Mathieu Rosey.