Prêt de trésorerie entreprise : fonctionnement et solutions

Le manque de cash peut contrecarrer les plans de tout entrepreneur, tant pour poursuivre l’activité au jour le jour que pour investir ou se développer. Pourtant, sans argent sur le compte en banque, des solutions existent pour mener ses projets professionnels.

Le prêt de trésorerie pour entreprise sert justement à passer ces pics où les liquidités font défaut. En quoi consiste ce type de financement et comment fonctionne-t-il ? Quelles sont les catégories de crédits de trésorerie proposés par les banques ? Quelles solutions concrètes offrent les fintechs comme Defacto aux entreprises ? Nous répondons à toutes ces questions essentielles pour le pilotage financier au quotidien.

Qu’est-ce qu’un prêt de trésorerie pour entreprise ?

Une société qui manque de liquidités rencontre des difficultés financières immédiates, pour honorer ses dettes, souscrire de nouveaux achats, accroître ses stocks, etc. Le crédit ou prêt de trésorerie professionnel vient donc apporter une solution à cette situation tendue.

Prêt de trésorerie entreprise : définition

Indifféremment appelé crédit, prêt ou financement, c’est une somme empruntée à un organisme financier, afin de parer aux insuffisances de trésorerie. Il peut prendre de nombreuses formes, mais dans tous les cas l’entreprise qui obtient un tel prêt doit le rembourser conformément aux conditions prévues à la souscription.

Objectifs d’un prêt court terme pour PME et TPE

Le prêt de trésorerie sert à réaliser des dépenses d'exploitation et non pas des dépenses d’investissement. Il porte aussi ce nom parce qu’il vient couvrir une partie ou la totalité du besoin en fonds de roulement (BFR) d’une société.

Le crédit de trésorerie intervient parfois pour financer des pics de besoins, par exemple pour une campagne ou une saison commerciale. C’est le cas d’une activité saisonnière notamment. C’est un prêt ou une avance que l’entreprise peut mobiliser ponctuellement, en fonction de ses prévisions de trésorerie. Bien utilisé, c’est un outil de gestion du BFR.

Caractéristiques et fonctionnement des crédits de trésorerie professionnels

Pour obtenir un tel crédit de trésorerie, l’entrepreneur doit montrer patte blanche en constituant un dossier de financement. Même si une demande de prêt professionnel pour de la trésorerie s’avère plus légère que pour des investissements à long terme, cette démarche prend du temps. Elle exige de l’anticipation afin de réunir les pièces et de justifier son besoin à la banque.

Dans la plupart des cas, le prêt de trésorerie classique fait l’objet d’un contrat entre le prêteur et l’emprunteur. Ce contrat prévoit les conditions du financement, en montant, en durée et en coût (taux d’intérêt, frais de dossier, etc.). Il définit aussi les modalités de remboursement en une ou plusieurs échéances. La durée maximale d’un crédit court terme s'élève à deux ans.

Dans quelques situations particulières, il s'assortit d’une opération appelée cession de créances. Voici le processus. Une entreprise émet une facture de vente et attend le règlement de son client. Elle cède sa créance à l’organisme qui lui verse l’avance financière. Ce dispositif se rencontre dans le cas du financement par affacturage traditionnel. 

Toutefois, des fintechs comme Defacto proposent de l’affacturage en ligne ainsi que de l’affacturage inversé, sans opérer de cession de créances.

Les catégories de crédits de trésorerie pour PME et TPE

Les solutions pour financer la trésorerie se répartissent en trois catégories principales : les ouvertures de crédit, les prêts court terme et le financement de créances avant leurs échéances.

Découvert bancaire et facilité de caisse

Ce type de prêt de trésorerie comprend deux financements bien distincts : 

• L’ouverture de crédit ou le découvert bancaire autorisé : c’est une ligne de crédit sur laquelle l’entreprise peut tirer librement pendant la durée convenue au contrat. C’est une solution à utiliser avec modération, dans l’attente des encaissements à venir.
• La facilité de caisse : c’est une tolérance de la banque de disposer d’un solde débiteur ponctuel et très temporaire. Ce financement est à éviter vu son coût prohibitif et son manque de pérennité, contrairement à une autorisation de découvert.   

Les prêts de trésorerie professionnels à court terme

L’entreprise qui doit assumer le paiement de dépenses nombreuses ou importantes en vue de préparer une saison pour ses ventes peut recourir à un crédit de campagne. Dans le cadre d’opérations promotionnelles ou marketing, les dépenses publicitaires précèdent les ventes. C’est aussi une situation pour laquelle les crédits de campagne présentent un réel intérêt. Toutefois, les banques traditionnelles se révèlent souvent plus frileuses. Nous verrons que ce sont des solutions proposées par les fintechs comme Defacto.

Entrent aussi dans cette catégorie de prêts court terme les billets de trésorerie. C’est un TCN ou titre de créance négociable. L’entreprise qui cherche des liquidités émet le billet pour une durée maximale d’un an et la banque l’achète. Elle lui verse la trésorerie en contrepartie.

Les autres avances de trésorerie pour financer le BFR

Dans la dernière catégorie, nous classons toutes les avances liées à des factures clients ou fournisseurs, donc à des créances. On vous explique !

L’opération d’escompte

Une facture de vente émise sans paiement comptant correspond à un crédit que l’entreprise octroie à son client. En effet, tant que ce dernier n’honore pas ses dettes, il garde sa trésorerie intacte, alors qu’il a réceptionné la marchandise ou la prestation de service. Ce crédit accordé peut faire l’objet d’un escompte auprès d’une banque. L’escompte de créances commerciales conduit l’établissement bancaire à verser une avance à l’entreprise. Elle dispose ainsi de liquidités, sans devoir attendre l’échéance des factures.

La cession Dailly (ou Bordereau Dailly)

Ce processus consiste pour une entreprise à céder ses créances à un établissement bancaire ou financier. Elle reçoit aussitôt une avance de trésorerie. C’est une forme de cession de créance spéciale codifiée par le Code monétaire et financier.

La cession des factures et l’affacturage

Deux types de prêts de trésorerie s’envisagent ici : 

• Cession de factures clients à une société d’affacturage. Cet organisme appelé factor, verse alors une avance financière à l’entreprise, déduction faite d’une retenue pour alimenter le fonds de garantie.
• Cession de factures émises par un fournisseur à l’organisme que le client choisit, soit de l’affacturage inversé ou reverse factoring. Avec cette solution, l’entreprise ne doit pas décaisser le montant dû au fournisseur. C’est le factor qui se charge du paiement du fournisseur. L’entreprise qui recourt au reverse factoring remboursera le factor ultérieurement.

Le financement des factures fournisseurs et le financement de stock

Les entreprises qui recherchent des liquidités pour acheter des produits et accroître leurs stocks peuvent recourir aussi au financement de stock. Ce type de prêt peut s’obtenir auprès des banques. Toutefois, de nouvelles solutions existent auprès d’organismes financiers qui ne prennent pas de garantie et n’opèrent pas de cession de créances. C’est le cas de ce que propose notamment Defacto. 

Zoom sur les solutions de financement de la trésorerie proposées par Defacto

En tant que fintech et première plateforme B2B agréée par l’ACPR, Defacto propose toute une palette de solutions innovantes, rapides et flexibles pour la trésorerie des entreprises. Ces avances ou prêts court terme favorisent la croissance. 

Defacto, une fintech qui octroie des prêts de trésorerie aux entreprises en 27 secondes

Defacto propose un prêt de trésorerie instantané aux entreprises. Vous avez un projet et besoin d’argent pour y faire face ? Accédez directement à ce financement sur notre plateforme. En un clic, vous connectez l’outil Defacto à vos propres solutions de gestion, comptabilité, comptes bancaires, facturation, etc. Ainsi, nous pouvons étudier et répondre très vite à votre demande de financement. En moyenne, nous avons besoin de 27 petites secondes pour analyser votre capacité de remboursement et le risque.

En outre, nous disposons de nombreux connecteurs (API) avec des partenaires qui peuvent vous faciliter l'accès à un financement directement dans leurs outils. Citons Malt, Pennylane, Upway ou Qonto. Si vous utilisez une de ces plateformes, vous bénéficiez alors d’une solution de financement embarquée (embedded finance).

Les nouvelles technologies accroissent l’efficacité et la réactivité de notre service en ligne. Nul besoin avec Defacto d’anticiper de plusieurs mois pour obtenir le crédit de trésorerie de votre entreprise. Nous n’exigeons pas de business plan ou plusieurs bilans comptable pour décider. Sans garantie, nos solutions de crédit court terme vous assure le maximum de flexibilité.

Le prêt de trésorerie pour payer ses fournisseurs et acheter des stocks

Defacto vous aide à conserver de bonnes relations avec vos fournisseurs. Nous réalisons le paiement de vos factures pour vous. Nous finançons ainsi également la constitution de stocks, point crucial pour augmenter le chiffre d’affaires. Même si l’entreprise manque de trésorerie, elle peut alors grandir sereinement.

Le financement des factures clients avant échéance

Defacto pare aussi aux délais de paiement clients qui vous freinent dans votre développement. Nous avançons l’argent avant l’échéance, ainsi nous couvrons une partie du besoin en fonds de roulement. En quelque sorte, nous convertissons les transactions commerciales immédiatement en liquidités disponibles sur votre compte bancaire.

Une ligne de crédit pour la trésorerie : la solution pour une gestion sereine de l’activité

En plus des solutions de prêt court terme offertes par les banques et les sociétés d’affacturage traditionnelles, le champ des possibles s’est agrandi grâce aux fintechs. Quelle que soit leur situation, les entreprises n’ont plus aucune raison désormais de mettre le pied sur le frein et de se limiter dans le développement de leur chiffre d’affaires. Elles peuvent toutes se financer auprès d’une banque ou d’un établissement financier du type fintech.

Besoin d’une somme d’argent dès demain matin ? Accédez en quelques clics à la plateforme Defacto afin de vérifier votre éligibilité et de découvrir le montant de prêt que votre société peut obtenir.