6 leviers de financement pour votre entreprise

Le financement de votre entreprise est une étape importante pour le développement de votre activité. Cependant, en fonction de l'âge de votre entreprise et de vos besoins, les sources de financement peuvent se multiplier. Voyons ensemble les possibilités de financement les plus adaptées à vos besoins.

Financement de la création d'entreprise

Commençons par le commencement : financer le démarrage de votre projet. Il existe plusieurs solutions de financement adaptées au lancement de votre entreprise.

Love money

‍Love money désigne l'argent que vos proches, vos amis et votre famille vous prêtent pour financer votre entreprise. Généralement, l'argent prêté par vos proches sert à constituer vos fonds propres et à financer vos besoins initiaux. Il peut également être utilisé dans le cas d'une augmentation de capital pour renforcer vos fonds propres. Le love money est donc idéal pour renforcer vos fonds propres et financer vos besoins initiaux.

Les subventions

‍Une subvention est une aide financière accordée par un organisme public à votre entreprise. Avec une subvention, vous ne devez pas rembourser le montant qui vous est accordé. Elle est généralement attribuée en fonction de votre secteur d'activité ou de la localisation de votre entreprise. Parmi les subventions les plus connues, on peut citer les subventions de BPI France ou les subventions régionales.

Prêts d'honneur

Un prêt d'honneur est un prêt qui vous est accordé en tant que dirigeant et non directement à votre entreprise. Ce prêt est sans intérêt et sans garantie, et le montant accordé varie selon les organismes (Initiative France et Réseau Entreprendre sont les deux principaux).

Ces types de financement sont de très bons moyens de financer votre entreprise sans capital. Ils permettent également de tester la fiabilité de votre projet puisqu'ils sont examinés par un jury.

Cependant, ils sont souvent couplés à des financements bancaires (au final, ils viennent renforcer vos fonds propres et obtenir des financements plus importants) et certains critères doivent être remplis pour en bénéficier.

Le crowdfunding

‍Le crowdfunding est un mode de financement alternatif qui vous permet de financer votre projet grâce à la "foule". Tout se passe sur des plateformes en ligne et tous les types de projets peuvent être financés. Cette source de financement est idéale si vous ne souhaitez pas passer par des voies de financement plus traditionnelles. C'est également un excellent moyen de tester votre produit et de le faire connaître à votre marché.

Cependant, vous n'êtes pas assuré de réunir les fonds nécessaires à votre projet. Maintenant que vous savez comment financer le démarrage de votre activité, passons à son développement.

Financer votre besoin en fonds de roulement (BFR)

Selon votre activité, vous pouvez avoir des décalages de trésorerie à financer. C'est ce qu'on appelle le besoin en fonds de roulement. Cela signifie qu'entre le moment où vos clients vous règlent et celui où vous réglez vos fournisseurs, vous avez des besoins de trésorerie.

Il existe deux façons principales de financer ce besoin.

Les banques

Pour financer votre BFR, les banques vous offrent des possibilités de financement à court terme. Elles sont nombreuses. Parmi les plus connues, on peut citer le découvert, l'affacturage, l'escompte ou encore les bons du Trésor. Il s'agit de financements d'une durée inférieure à un an qui correspondent à vos besoins de trésorerie.

Fintechs

Les fintechs proposent également des solutions de financement à court terme. Leur avantage réside principalement dans la rapidité et la simplicité de l'expérience. Des solutions comme Defacto se connectent même directement à vos outils comptables pour proposer des solutions de financement sur vos factures.

Cela leur permet d'être beaucoup plus rapides dans l'octroi du financement (comparé au processus moyen de 3 mois avec une banque) et beaucoup plus flexibles (pas de solde minimum avec un remboursement flexible à 100%).

Financer un investissement‍

Les mêmes acteurs interviennent dans le financement de vos investissements. Il s'agit ici de financer des investissements matériels destinés à rester plusieurs années dans votre entreprise (machines, locaux, etc.).

Les banques

Nous venons d'évoquer plus haut les possibilités de financement à court terme pour financer le BFR. Les possibilités de financement à moyen et long terme servent à financer vos investissements. Les deux principaux moyens de les financer sont le prêt bancaire et le crédit-bail.

Fintechs‍

Bien que plus rares, certaines fintechs vous permettent également de financer vos investissements en vous accordant des prêts à moyen et long terme. Tout comme pour les avances de trésorerie, leur avantage réside grandement dans la simplicité et la rapidité.

Financer la croissance‍

Enfin, voyons comment financer la croissance de votre entreprise. Si les banques sont souvent la solution pour tous les types de besoins, elles ne sont pas toujours le meilleur choix pour le financement de la croissance. Envisagez plutôt les deux options suivantes.

Business angels

Un "business angel" est une personne qui intervient généralement dans les premières années de la vie de votre entreprise et qui finance vos besoins avec ses propres capitaux. Il s'agit généralement d'entrepreneurs ou de cadres expérimentés qui disposent de liquidités et souhaitent soutenir les entrepreneurs dans leurs projets.

Au-delà de son apport financier, un business angel peut apporter de la crédibilité à votre projet et vous fournir des conseils basés sur son expérience. Mais cela a un coût non négligeable et la relation humaine est très importante. Réfléchissez donc bien à vos besoins avant de vous engager.

Fonds d'investissement

Nous l'avons dit plus haut, le rôle des banques n'est pas de financer la croissance, c'est précisément le rôle des fonds d'investissement et des fameuses levées de fonds. C'est précisément le rôle des fonds d'investissement et des fameuses levées de fonds. Leur rôle est de vous accompagner dans la croissance de votre entreprise en échange de parts de votre capital. Ils peuvent intervenir à différents stades de la vie de votre entreprise (amorçage, série A, série B, etc.). Les fonds d'investissement peuvent constituer un véritable tremplin pour votre entreprise et vous permettre de passer à la vitesse supérieure grâce à l'argent investi et à un soutien stratégique.

Cependant, la contrepartie est importante : vous diluez vos parts dans votre entreprise. Il est donc très important de bien identifier vos besoins et d'en comprendre les conséquences avant de vous engager.

En conclusion, retenez que chaque type de financement est adapté à un besoin spécifique :

• Love money, subventions, prêts d'honneur et crowdfunding pour le lancement de votre entreprise
• Les banques et les fintechs pour financer votre BFR et vos investissements
• Les business angels et les fonds d'investissement pour financer votre croissance

Trouver un financement adapté à vos besoins est la bonne première étape dans votre quête de financement.