Factoring et Dailly : quelles sont les différences ?

Dans un monde financier en constante évolution, il est difficile de garder la tête hors de l'eau. Les retards de paiement et les factures impayées menacent la stabilité comptable et la croissance de votre entreprise.

Face à ces difficultés, vous sentez le stress vous envahir et ne savez pas comment gérer la situation ? Rassurez-vous, chez Defacto, nous pouvons vous aider à maintenir une trésorerie saine.

Dans cet article, découvrez ce que sont l'affacturage et le Dailly, leur fonctionnement, leurs avantages et inconvénients, et pourquoi Defacto est un partenaire de choix pour vous aider dans la gestion de vos finances et l'optimisation de vos processus de financement de la dette.

Nous vous présentons les deux solutions qui s'offrent à vous pour financer votre poste client : l'affacturage et le Dailly. Nous vous expliquons en quoi consistent ces deux méthodes, ce qui les différencie et comment choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins.

Qu'est-ce que l'affacturage ?

L'affacturage, ou factoring, est une technique de financement destinée aux entreprises.

Il s'agit d'une pratique qui consiste à transférer des créances commerciales à une société financière, appelée " factor".

L'entreprise délègue ainsi le recouvrement de ses factures en échange d'une avance de fonds. Opter pour cette solution de financement pour votre structure présente des avantages notables :

• Vous déléguez l'ensemble de vos comptes clients au factor, c'est-à-dire que vous lui confiez la gestion des recouvrements.
• Le factor prélève une retenue sur chaque facture, jusqu'à atteindre un certain montant. Le fonds ainsi obtenu sera utilisé pour l'indemnisation en cas d'impossibilité de paiement.

Pour chaque entreprise et pour chaque situation, il existe une solution de financement : Je finance ma croissance en ligne avec Defacto.

Qu'est-ce que la Dailly ?

La cession Dailly, du nom du sénateur Etienne Dailly, à l'origine de la loi correspondante, est une alternative intéressante à l'escompte.

Il vous permet de vendre toutes vos créances commerciales à une institution bancaire, en échange d'une avance équivalente.

Il s'agit d'une méthode qui permet aux entreprises d'être payées rapidement en échange d'une compensation financière. Les transferts s'effectuent par le biais de reçus, appelés encaissements journaliers.

Il est important que le formulaire mentionne les créances professionnelles, le nom de l'établissement de crédit et la désignation de la cession. Les caractéristiques de la méthode Dailly sont les suivantes :

• Contrairement à l'affacturage, il s'agit d'un financement proposé uniquement par les banques.
• Il s'agit essentiellement d'un découvert bancaire temporaire. La banque vous avance l'argent et vous devez le rembourser dans un délai préalablement défini. Le montant est négocié chaque année, il s'agit donc d'un financement plafonné.
• Vous conservez la gestion de votre position client et des recouvrements de factures.
• Vous ne bénéficierez d'aucune retenue de garantie. En cas de défaillance, vous devrez toujours rembourser à la banque le montant alloué.

Les principales différences entre l'affacturage et le Dailly

L'affacturage fait appel à une société financière spécialisée, souvent filiale d'une institution bancaire. En cédant leurs créances commerciales à cette société, les entreprises peuvent recevoir à l'avance jusqu'à 90 % de la valeur de leurs factures.

Le Dailly, quant à lui, implique de traiter avec une banque. Dans ce cas, il s'agit d'un formulaire de créances, représentant plusieurs factures, que les entreprises peuvent transférer, en échange d'un financement immédiat.

Contrairement à Dailly, qui ne propose pas ce type de service, l'affacturage peut inclure une assurance pour se prémunir contre certains types d'impayés (principalement la faillite).

Le Dailly nécessite une procédure directe avec sa banque. La Dailly est souvent plafonnée à un certain montant, ce qui peut limiter l'avance obtenue, contrairement à l'affacturage qui offre plus de souplesse en termes de montants financés.

Selon les statistiques, l'utilisation du Dailly reste une pratique plus courante, bien que l'affacturage connaisse une croissance plus rapide.

Quand choisir l'affacturage ou le Dailly

Toutes les entreprises n'ont pas les mêmes attentes en matière de financement. Le choix entre l'affacturage et la cession Dailly dépendra de vos besoins spécifiques.

Bien qu'elles présentent des caractéristiques distinctes, ces deux méthodes ont un objectif principal commun : vous fournir rapidement des informations financières.

L'affacturage et le Dailly sont des moyens efficaces pour convertir rapidement vos créances en liquidités. Vous êtes ainsi protégé contre les problèmes liés aux retards de paiement de vos clients.

L'affacturage a l'avantage de vous offrir une protection contre certains risques d'impayés grâce à l'option assurance-crédit. Ce service n'est pas disponible avec Dailly.

Caractéristiques de l'affacturage

L'affacturage est une solution à vos problèmes de trésorerie. Cette méthode vous permet également d'externaliser complètement la gestion de votre compte client. En effet, le factor se charge des étapes de recouvrement.

Le revers de la médaille peut être un sentiment d'intrusion dans la relation avec le client.

L'assurance-crédit est une option intéressante pour se protéger contre les problèmes d'argent dus aux défauts de paiement.

Cette méthode impose des frais de gestion à ses clients, ainsi qu'une commission d'affacturage et une commission de financement.

Caractéristiques de la méthode Dailly

Le Dailly consiste à négocier directement avec une banque disposée à acheter vos créances.

En recourant à la Dailly, il faut savoir que le montant financé est plafonné, ce qui peut être contraignant pour certaines entreprises.

Aucune assurance n'est prévue en cas de problèmes d'impayés ou de retards de paiement. Vous vous engagez à rembourser votre banque, même si vos clients ne paient pas.

La Dailly est une méthode qui prend du temps: elle nécessite l'utilisation de bordereaux ou de reçus pour ses transferts.

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