Dossier de financement : les étapes (et les alternatives)

Que vous en soyez au stade de lancement de vos activités commerciales, de développement de votre entreprise ou d’accélération dans vos projets, il vous faudra fréquemment vous appuyer sur des fonds pour accompagner vos ambitions.  

Et parfois (souvent plus que vous ne le pensez), vous aurez besoin de monter un dossier de financement. Ce document ultra complet (et généralement plutôt fastidieux à compiler) permet en effet d‘aller chercher les fonds dont vous avez besoin, que ce soit auprès d’une banque ou d’un investisseur.

Mais concrètement, comment monter un dossier de financement ? Quelles sont les étapes à suivre et les documents à inclure ?

On vous partage la marche à suivre (et les alternatives moins chronophages) dans cet article.  

Dossier de financement : c’est quoi ?  

Le dossier de financement est le sésame vous permettant de décrocher un prêt ou des fonds pour accompagner les activités de votre entreprise. Il peut soutenir des projets variés : ouverture d’une filiale, lancement d’un nouveau produit, internationalisation,...  

Quel que soit votre but, le dossier de financement permet de présenter ce dernier et de convaincre votre interlocuteur de son bien-fondé - ainsi que de sa future rentabilité (et donc, de votre capacité à rembourser vos dettes).  

Pour mettre toutes les chances de votre côté, et débloquer les fonds dont vous avez besoin, vous devez donc préparer votre dossier de financement le plus consciencieusement possible. C’est aussi un bon moyen de mettre à plat vos idées, de structurer votre projet, et d’évaluer les points forts et faiblesses de votre entreprise (notamment en confrontant vos performances au reste de votre marché et à ses évolutions).  

Vous l’aurez compris : la demande de financement est une étape importante et déterminante de la vie des entreprises. Et ce, quelle que soit leur taille ! Alors, pour mettre toutes les chances de votre côté, il est nécessaire de connaître les règles du jeu pour une demande en bonne et due forme.

Les étapes pour constituer son dossier de financement

Constituer un dossier de financement ne se fait pas à la légère. Vous devez en effet présenter de manière ultra exhaustive votre entreprise et le projet que vous souhaitez financer. Mais aussi, compiler des pièces justificatives pour prouver les compétences de votre équipe, le réalisme de vos projections et votre solvabilité financière.  

Toutes les demandes de financement ne se ressemblent pas, mais voici 3 étapes à suivre pour monter un dossier robuste.  

1. Réaliser un business plan

La première étape de votre dossier de financement est de préparer un business plan. Ce document n’est en effet pas requis uniquement lors de la création d’une entreprise ! Vous en aurez aussi besoin si vous réorientez votre activité, ou en cas de reprise par exemple.  

Pour le constituer, vous devrez inclure un certain nombre de documents, dont :  

• Un résumé exécutif (soit une synthèse de votre activité et des objectifs de votre entreprise ;
• Une présentation de votre entreprise plus détaillée (avec les opportunités de croissance, les obstacles potentiels, mais aussi ses principaux avantages concurrentiels) ;
• Une étude de marché qui permet aux financeurs d’évaluer le potentiel de vos activités et la solidité de votre marché ;
• L’analyse de vos concurrents directs et indirects, pour présenter vos forces mais aussi vos faiblesses vis-à-vis de ces derniers ;
• La présentation de votre stratégie marketing et commerciale. Et plus particulièrement, des preuves de votre capacité à attirer et convertir de nouveaux prospects ;
• Votre business model : une explication approfondie de la façon dont votre entreprise génère (ou compte générer) des revenus ;
• La présentation de votre équipe de direction. Les investisseurs préfèrent financer des projets menés par des profils compétents et expérimentés. Il est donc important de présenter les membres clés de votre équipe, les projets qu’ils ont menés et les qualités qui peuvent contribuer à la réussite de votre entreprise.  

Il est évident que chacun de ces facteurs ne sera pas nécessaire pour certaines demandes de financement. Une demande de financement à court terme ou de prêt pour fonds de roulement sera généralement plus légère et plus facile à préparer. Mais il est toujours utile de disposer d'une analyse de rentabilité claire.

2. Le plan de financement pour présenter vos besoins et vos ressources

Vous devrez ensuite présenter clairement à votre banque (ou potentiel investisseur) pourquoi vous avez besoin de financement. Mais également, de quelle manière vous comptez l'utiliser. Pour cela, commencez par un état des lieux des coûts nécessaires pour lancer un projet ou développer votre entreprise.  

Puis, déterminez la durée cible de votre financement, en fonction des délais estimés pour que le projet mené devienne rentable. Enfin, évaluez vos potentielles options de financement.

Vous pouvez envisager par exemple un prêt bancaire classique, ou vous tourner vers des modes de financement alternatifs, comme l’accord d'affacturage.  

Quelle que soit la solution retenue, l’étape suivante consiste à présenter vos prévisions financières : c’est la manière dont votre entreprise espère performer à l’avenir.  

Le plan de financement est en effet divisé en deux parties. D’un côté, les besoins de financement de votre entreprise, d’un autre côté les ressources dont elle dispose ou compte disposer pour que son activité soit soutenable à long terme et rembourser les fonds prêtés.  

3. Apporter des preuves de votre solvabilité

Troisième étape, et non des moindres : apporter les preuves de votre solvabilité. C’est la partie la plus stratégique du dossier de financement, qui consiste à démontrer votre capacité à rembourser les fonds.

Pour cela, vous pouvez inclure un certain nombre de documents et pièces justificatives, comme :  

• Preuve d'incorporation (et attestations de bonne réputation)
• Votre historique de crédits ;
• Les documents prouvant votre capacité à générer de la trésorerie (flux de trésorerie positifs, etc.) ;
• Un exemplaire de vos comptes annuels (le plus souvent, on vous demandera les 3 derniers) ;
• Des justificatifs de vos apports potentiels qui peuvent servir de garanties pour rembourser votre prêt ( équipement, stocks, bien immobiliers, etc.)
• Les factures pro forma et devis envoyés à vos clients ;
• Des références venant de vos anciens partenaires commerciaux, des fournisseurs avec lesquels vous avez construit une bonne relation, etc.

Avec l’ensemble de ces éléments, vous mettez toutes les chances de votre côté de rendre votre demande de financement pertinente aux yeux de potentiels investisseurs !  

Financement : quelles alternatives pour votre entreprise ?

Créer un dossier de financement nécessite souvent beaucoup de paperasse et de temps. Pour les dirigeants ou les personnes responsables de monter le dossier, cela peut vite se transformer en véritable parcours du combattant ! Réunir les documents nécessaires est une activité d’autant plus chronophage que, lorsque le besoin de fonds se fait ressentir, vous en êtes généralement à un moment stratégique pour votre activité (lancement d’un nouveau projet, reprise d’une activité, etc.) et n’avez probablement pas un temps illimité à allouer à l’administratif !

La bonne nouvelle, c’est qu’il existe de nombreuses alternatives au dossier de financement ! Ces dernières peuvent vous permettre de débloquer des fonds rapidement, sans nécessairement présenter une foule de pièces justificatives.  

Vous pouvez notamment passer par une solution de financement à court terme comme Defacto, pour rendre le processus plus efficace ! Notre plateforme offre aux entrepreneurs et aux dirigeants de PME et de TPE des solutions flexibles et rapides, pour alimenter votre besoin en fonds de roulement ou vous accompagner dans vos projets.

Avec Defacto, vous pouvez :

• Automatiser une grande partie des formalités administratives chronophages ;
• Créer un compte et tester votre éligibilité au financement, en seulement 27 secondes ;
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