Crédit de campagne : 5 points essentiels à sa compréhension

Trouver la bonne solution de financement pour couvrir les besoins de liquidités immédiates peut relever du parcours du combattant pour une entreprise. Parmi les solutions à envisager, nous vous présentons aujourd’hui le crédit de campagne.

Contrairement aux idées reçues, il ne se limite pas au financement traditionnel des activités saisonnières.  

Nous vous expliquons sa définition, son utilisation concrète ainsi que ses caractéristiques d'octroi et de fonctionnement. Nous abordons aussi ses avantages et inconvénients par rapport aux autres solutions de prêt court terme ou d’affacturage, sans oublier le paiement instantané.

#1 - Quelle est la définition d’un crédit de campagne ?

Pour comprendre ce mode de financement des entreprises, attardons-nous sur la notion de campagne. Elle concerne les activités dites saisonnières, mais pas seulement.

Qu’est-ce qu’un crédit de campagne et à quoi sert-il ?

La campagne correspond à un cycle dans l’exploitation qui présente un fort décalage de trésorerie entre les dépenses à assumer et l’encaissement des ventes générées.

Dans ces situations, le crédit de campagne constitue un prêt court terme qui permet de couvrir ce besoin en fonds de roulement (BFR).

Quelle est la différence avec un financement des besoins de trésorerie ?

Le crédit de campagne fait partie des solutions envisageables pour la trésorerie court terme d’une entreprise.  

Ainsi, se rangent dans cette catégorie :

• le découvert bancaire, une ouverture de crédit autorisée par l’établissement financier ;
• la facilité de caisse, une tolérance de découvert bancaire ponctuel, sans autorisation sur la durée et au coût financier prohibitif ;
• l’escompte de factures clients par la banque (effets de commerce) ;
• l’affacturage, soit la cession des factures à un organisme habilité ;
• le crédit court terme de trésorerie ou crédit de campagne.

#2 - Quelles entreprises peuvent recourir au crédit court terme de campagne pour se financer ?

La campagne peut concerner différentes situations dans une entreprise. Nous vous présentons d’ailleurs un exemple d’actualité en France au printemps 2024.

Les entreprises qui présentent des besoins de trésorerie du fait d’une activité saisonnière

De nombreux secteurs connaissent des pics saisonniers réguliers. C'est le cas du tourisme, en particulier dans les zones balnéaires et les stations de ski. Le secteur du jouet est également particulièrement exposé aux saisons (notamment les vacances).

Quant à l'agriculture, c’est un secteur confronté aux campagnes. Citons notamment :

• les productions végétales soumises à un cycle saisonnier, des semailles jusqu’aux moissons ;
• les productions animales longues comme le bovin, pour lesquelles le crédit de campagne peut atteindre un an.

Toutes les entreprises qui cherchent une ligne de crédit pour se lancer dans des campagnes commerciales

D’autres cas de figure correspondent à des pics dans le besoin de trésorerie. Ainsi, des opérations commerciales délimitées dans le temps et ponctuelles peuvent intervenir à tout moment. Leur objectif consiste à accélérer les ventes au travers de campagnes publicitaires ou promotionnelles.

Ces campagnes conduisent donc aussi à dépenser et à acheter des stocks avant de percevoir le fruit de l'opération.

Actualité 2024 : les Jeux Olympiques de Paris et les crédits de campagne

La France accueille cet été 2024 les Jeux Olympiques. Cet évènement exceptionnel dans un pays se concentre sur quelques semaines. Il exige une préparation de plusieurs mois pour tous les acteurs. Les produits des ventes arrivent majoritairement sur les semaines des épreuves sportives olympiques et paralympiques.

Qu’il s’agisse des acteurs de l’hôtellerie, de la restauration, ou du tourisme en général, ils vivent une campagne longue. Elle demande de la trésorerie en amont de l’évènement mondial.

Le recours au crédit de campagne constitue une solution de financement appropriée.  

#3 - Comment fonctionnent les crédits de campagne octroyés à une entreprise ?

Vous envisagez de solliciter un crédit de campagne à la banque ? Nous vous détaillons toutes les informations utiles : modalités d’examen du dossier, durée du prêt, taux et garantie généralement demandée à l’emprunteur.

Comment s’organiser pour obtenir une ligne de trésorerie ouverte pour le financement d’une campagne ?

La banque mesure le risque de non-remboursement du prêt de campagne à accorder à chaque entreprise. Elle analyse votre dossier, soit notamment la solvabilité de l’entreprise et le plan de trésorerie que vous avez établi. Elle évalue la marche de l’activité, le cycle d’exploitation et les prévisions de chiffre d’affaires.  

Organisez-vous suffisamment à l’avance si vous souhaitez recourir à ce type de financement.

La durée d’un prêt court terme pour financer une campagne

Le crédit de campagne correspond à une ligne de trésorerie à court terme dans laquelle vous pouvez piocher pour les dépenses liées à la campagne financée. Parfois, le crédit de campagne se matérialise aussi par une avance de trésorerie versée sur votre compte.  

Dans tous les cas, les sommes utilisées sont à rembourser au plus tard à l’échéance convenue, en une fois ou en plusieurs paiements. La durée maximale d’un crédit de campagne s’élève à un an.

Le coût d’un tel financement court terme

Le crédit de campagne comporte généralement deux types de coûts :

• des intérêts financiers calculés sur le nombre de jours d’utilisation de l’avance, selon le taux convenu au contrat ;
• des frais de dossier prélevés par l’organisme prêteur et qui couvrent l’étude de la demande ainsi que la mise en place du crédit.

Les garanties et les assurances exigées par l’organisme prêteur

Pour couvrir son risque, une banque classique exige généralement une garantie ou la souscription d’une assurance lors de la mise en place d’un crédit de campagne. Ces aspects font l’objet d’une négociation entre l’établissement financier et les dirigeants de l'entreprise.

Souvent, la banque demande la prise d’un warrant sur une partie du stock. Ce processus empêche le professionnel de vendre ces stocks bloqués.

En cas de problème de remboursement de l’avance, la banque peut se payer sur la vente du stock warranté.

#4 - Les atouts et inconvénients du crédit de campagne par rapport aux financements classiques

En plus du crédit de campagne, 4 autres options de financement à court terme s’offrent aux entreprises. Alors, comment choisir ? Quels sont les avantages et inconvénients de ce prêt court terme et des autres solutions envisageables ?

Inconvénients de l’affacturage traditionnel

Avec l’affacturage classique, une entreprise souscrit un contrat avec une société d'affacturage, le factor. Elle lui cède ses créances clients, contre une avance de trésorerie immédiate. La mise en place d’une telle opération de financement prend du temps.  

En outre, c’est généralement tout le poste client qui est cédé, ou une liste de clients bien dénommée à l’avance. Si l’entreprise recherche de la trésorerie ponctuellement, ce système s’avère trop lourd. Par ailleurs, le coût de l’affacturage peut se révéler prohibitif dans une telle situation.

Avantages du crédit de campagne classique auprès d’une banque

Le financement de campagne présente une bonne flexibilité. L’entreprise qui réalise ce crédit peut décider de consommer seulement partiellement le montant de l’enveloppe octroyée.  

Elle peut aussi rembourser le crédit avant son échéance, voire en plusieurs fois.  

Elle assume un coût limité à son utilisation en nombre de jours.

Inconvénients du financement de campagne accordé par les établissements bancaires

Pour autant, ce crédit court terme octroyé classiquement par les banques comporte des frais difficilement compressibles liés à la mise en place du financement. Même si tout se négocie, ces frais de gestion alourdissent l’addition.  

Par ailleurs, souvent l’établissement de crédit limite ce type de prêt aux situations classiques de saisonnalité. Or, comme nous l'avons vu, la notion de campagne s’avère bien plus large.  

Enfin, l’analyse de la solvabilité par la banque suppose que l'entreprise prépare un dossier de demande complet et argumenté.  

#5 - Le financement instantané de Defacto : une alternative pertinente pour vos campagnes

Le crédit de campagne peut toutefois prendre une autre forme plus souple et plus opérationnelle. C’est notamment intéressant pour les entreprises qui voient leur BFR augmenter, sans effet de la saisonnalité. C’est justement le type de financement que nous vous proposons chez Defacto.

Defacto, un organisme de financement instantané pour les professionnels

Vous recherchez un prêt pour besoin en fonds de roulement afin de vous développer plus vite ? Si vos campagnes commerciales demandent des liquidités immédiates, pensez au financement court terme offert par Defacto. Nos algorithmes accélèrent l’analyse de votre demande de crédit.  

Chez nous, inutile de déposer un dossier de prêt complet avec un plan de trésorerie détaillé. Nous nous connectons à vos outils de gestion et à vos comptes bancaires, avec votre autorisation. La décision est instantanée, tout comme l’avance de trésorerie.

Defacto vous aide à financer n’importe quelle campagne

Vous devez régler des dépenses fournisseurs exceptionnelles dans le cadre de vos campagnes commerciales ? Vous anticipez la croissance des ventes en achetant plus de stocks, mais ne disposez pas des liquidités nécessaires ? Ces cas de décaissements liés à une campagne se financent en un clic chez Defacto.

En outre, en tant que Fintech, nous utilisons des technologies qui nous aident à suivre la croissance de votre entreprise et donc à anticiper vos besoins de trésorerie.

Avec Defacto, payez uniquement le coût de l’argent que vous utilisez

Le financement de campagne Defacto se calcule sur l’exact nombre de jours d’utilisation de l’avance de cash. Vous ne payez pas de frais cachés ou de frais de gestion. Nous appliquons une tarification transparente, soit un taux de 0.05 % par jour.

Le crédit de campagne en ligne : un financement pour allier souplesse et rapidité

Quelle que soit la campagne que vous souhaitez financer à court terme, pour un pic saisonnier ou un évènement temporaire, un tel mode de financement s’envisage. Il peut même apporter une réelle efficacité à vos actions.

Pourquoi ne pas adopter une solution Fintech proposée par Defacto, première plateforme B2B agréée par l’autorité de contrôle prudentiel ACPR ? C’est l’assurance de bénéficier de la flexibilité d’une start-up, mais aussi d’un accompagnement pérenne par un établissement agréé.